昨天，记者在苏州人保财险看到了各类车险投保统计数据，刚刚过去的2015年上半年，新鲜出炉的人保大数据直观显示了苏州地区72万私家车主的选择。人保财险在苏州地区的车险市场所占份额行业排名第一，占到34.13%。因此，对广大车主来说，在选择险种的配比及保险额度上，这些投保统计数据具有一定的参考意义。

□商报记者杨敏通讯员冯曦制图王志钰

一个黑色的话题：

道路交通事故死亡1人苏州标准赔多少？

关联险种：商业三责险

数据显示：56.22%的车主选择投保100万以上的商业三责险

根据去年全国十大汽车保有量城市排名显示，苏州以245万辆排名全国第九，截至今年6月30日，苏州地区仅私家车保有量就比2014年年底净增7.33%。车海洪流中，无论是驾驶员，还是非机动车的交通参与者，大家都希望能够独善其身，选择三责险成为车友的必备功课。是选50万还是100万？记者按照保险公司提供的五座私家车电网销车险最惠价格计算了一下，两者相差290.5元，用每天不足0.8元的成本，就可以解决心中的隐忧。

现如今，市民对保险的认识越来越全面。市民杨先生就道出了大多数车主的心声：“小擦小碰不怕，就怕撞了人，耗费精力拖个一年半载也是正常不过的事，赔铜钿可是个无底洞。”撞了人可能会承担什么经济责任？记者了解到，2004年国务院颁布的《道路交通事故处理办法》第37条规定，道路交通损害赔偿的项目共包括：医疗费、误工费、住院伙食补助费、护理费、残疾者生活补助费、残疾者残疾用具费、丧葬费、死亡补偿费、被抚养人生活费、交通费、住宿费等。

根据苏州人保财险数据统计，自2011年以来交通事故诉讼年平均增长超过12%，烦恼和事故正在与日俱增。有法律界的人士为记者算了一笔帐：苏州地区道路事故死亡案件一般按照城镇居民赔偿标准执行，死亡1人，可能要支付686920元死亡补偿费、25639.5元丧葬费、50000元精神抚慰金，这三笔费用加起来就达762559.5元，这其中还不包括医疗费用。再加上媒体频频曝光的“惹不起也躲不起”的豪车擦碰天价修理费事件，按照目前车险条款的规定，不难算出，在交强险最高赔偿额度120000元的基础上，投保100万三责险才是保障底线。

一个尴尬的话题：

好心让朋友搭车出了事故我还要买单？

关联险种：车上座位险

数据显示：32.07%的车主投保了车上座位险

又值旅游旺季，市民王健在单位发起了一次自驾游，好几个同事积极响应，有的还带了家属。考虑到既能活跃气氛，又能节约费用，大家一致同意拼车出行。但一想到万一路上出点什么事，大家就犯难了。

“一个很现实的问题，拼车出车祸怎么算责任？”在一家网站的驴友论坛中，记者发现这个帖子已得到27000多人关注。发帖网友“gdhon-da”提到：“看到过许多拼车出车祸的告车主（搭朋友的车上班出车祸就告朋友要朋友赔医药费），不胜枚举啊。”引发了82楼的讨论。网友“往事随风”写下了1300多字的跟帖，得到了众多的认同。其中他提出：“建议拼车时要有座位险，这点车主一定要有思想准备，不怕一万，只怕万一！”

座位险又称车上人员责任险，是指保险车辆发生意外事故（不是行为人出于故意，而是行为人不可预见以及不可抗拒的，造成人员伤亡和财产损失的突发事件），导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。按照车险条款，5座私家车按每座1万元保险额度起购，如果能够符合最大优惠系数的话，一份也就100元出头点。

记者了解到，车上座位险的保费并不高。以一辆5座轿车两人份计算，保费计算公式为：23.8元保险费/座/万元/份×5座×2份=365天的家人车上关怀，价格只相当于买1份哈根达斯巧克力火锅套餐。“爱她就给她买哈根达斯。”跟这句广告语一样，给自己的爱车买2份座位险很有必要。

一个纠结的话题：

盗抢险我究竟要不要买？

关联险种：盗抢险 数据显示：10.62%的车主投保了盗抢险

2014年5月27日，苏州一车友自驾出行，其行驶未满一年的新车黑色歌诗图，在天津某小区被盗。事发后，保险公司及时介入，跟踪事故处理，最终获得赔款207838.40元。该车友因购买了盗抢险，新车“失而复得”。

网上曾有数据公开，全国公安机关一年处理盗窃机动车案件68.3万起。专家分析，随着近年来有车一族用车增多，逐渐从“上下班停车库”的可控模式向“停车环境不确定”的不可控模式发生转变，自驾游越来越频繁、停车区域越来越不确定，盗窃技术越来越先进，行车距离越来越长，环境越来越复杂，导致了3年以内的新车被盗风险加大，盗抢险的重要程度得到了极大提升。在百度知识“盗抢险有必要买吗”的投票中，90%的参与网友选择了“有”，网友纷纷枚举理由，“盗窃技术越来越先进”、“停车环境不安全”、“易盗车型”、“新车极力推荐买”、“不省几百元”等等，显示了该险种的超强人气及群众风险意识的增强。

选择购买盗抢险，有时价格也是一个决定因素。针对车友关心的这个问题，记者以苏州平均消费车价17.8万元为例，为广大私家车用户算个盗抢险样本价格。按照现行保险条款规定，使用3年的5座私家车，如果符合最大优惠系数的条件，最低只要420.14元就能成交，这个价格只相当于每天消费2度电。

随着苏州汽车保有量的增加，路况越来越复杂，车辆事故也随之增长，所幸市民的保障意识也越来越强。车主们选择的商业三责险保额普遍提高一个档次，从30万到50万，进而加码到100万。而原本比较冷门的一些险种，比如座位险、玻璃险、盗抢险等也被重视起来。不管是自己的亲身体验还是从别人身上看到的教训，人们逐渐体会到了“花点小钱买份大保障”的意义。